Cuánta renta necesito para un crédito automotriz

Antes de mirar autos conviene resolver esta pregunta, porque define todo lo demás: el precio al que puedes apuntar, el pie que necesitas juntar y el plazo que te conviene.

La regla de la cuota sobre la renta

Las evaluaciones de crédito automotriz miran qué proporción de tu renta líquida se llevaría la cuota. En nuestras simulaciones usamos una relación de aproximadamente un tercio: la renta mínima requerida es del orden de 3,3 veces la cuota mensual.

Dicho al revés: si tu renta líquida es de $1.200.000, la cuota que la evaluación tolera ronda los $360.000. Ese número, y no el precio del auto, es el que manda.

Los otros dos requisitos que definen la operación

• Pie mínimo del 25% del valor del vehículo. Mientras mayor sea el pie, menor el monto financiado y menor la cuota.
• Antigüedad máxima del vehículo de 7 años. Es un requisito del financiamiento, no una preferencia.

Cómo hacer el cálculo al revés

1. 1Toma tu renta líquida mensual y divídela por 3,3. Ese es el techo aproximado de tu cuota.
2. 2Con esa cuota, mira en la tabla de ejemplos qué saldo puedes financiar en el plazo que te acomode.
3. 3Suma el pie: si el saldo es el 75% del valor, el precio del auto es ese saldo dividido por 0,75.
4. 4Ese es el rango de precio en el que conviene buscar.

Qué más se evalúa

La renta es el filtro principal, pero no el único: también pesan tu comportamiento de pago y las deudas que ya tienes, porque reducen el espacio disponible para una cuota nueva. Por eso la simulación es referencial y la evaluación final la hace la institución que financia.

Si el número no da, hay dos palancas: subir el pie o estirar el plazo. La primera reduce el costo total; la segunda solo lo reparte.